מדריך למתחילים: כל מה שצריך לדעת על ניכיון אשראי

[ad_1]

ניכיון אשראי הוא כלי פיננסי החשוב לארגונים ולעסקים באשר הם, במיוחד כאשר מדובר בניהול תזרימי מזומנים. במאמר זה נפרט על מהו ניכיון אשראי, כיצד הוא עובד, מי זקוק לו וכיצד ניתן להשתמש בו ביעילות.

מהו ניכיון אשראי?

ניכיון אשראי הוא תהליך שבו חברה מוכרת את החובות שלה – כלומר, את כל הכספים המגיעים לה מלקוחותיה – לגורם פיננסי, לדוגמא בנק או חברה חיצונית המתמחה בניכיון. בתמורה, החברה מקבלת סכום כסף מיידי, אך בדרך כלל קטן יותר מהסכום המלא של החובות. הניכיון מתבצע עבור חובות שטרם שולמו או עבור חשבוניות לתשלום.

איך זה עובד?

1. הגשת בקשה: החברה מגישה בקשה לניכיון אשראי עם פרטים על החשבוניות שברצונה לנכות.

2. בדיקה ועדכונים: הגורם המנכה בודק את הבקשה, כולל חוות דעת על הלקוחות להם משויכות החשבוניות וההיסטוריה שלהם.

3. קביעת ערך ניכוי: על סמך הבדיקות, הגורם קובע את הסכום שישולם לחברה ואת אחוז העמלה שהוא יגבה.

4. קבלת תשלום מיידי: החברה מקבלת סכום כסף מיידי (כ-70%-90% מסכום החשבוניות) והגורם המנכה הופך ליזם החובות.

5. גיול חובות: הגורם המנכה גובה את החובות מהלקוחות בריבית ומטפל בניהול ההחזרים.

מי זקוק לניכיון אשראי?

ניכיון אשראי יכול להתאים למגוון עסקים, כדוגמת:

• עסקים קטנים ובינוניים: אשר זקוקים למזומנים מהירים על מנת להמשיך לפעול.
• חברות עם לקוחות גדולים: אשר מקבלות תשלומים לאחר זמן רב וכך נגרמות להן בעיות נזילות.
• עסקים בעונת חירום: כאשר יש צורך במזומנים בטווח קצר כדי לנצל הזדמנויות עסקיות.

יתרונות הניכיון

1. תזרים מזומנים מיידי: מאפשר לעסקים לקבל כסף במהירות מבלי להמתין לתשלומים.

2. גמישות תפעולית: מבטל את הלחץ שנוצר כתוצאה מאי-תשלומים ומספק שקט נפשי לעסקים.

3. עבודה עם לקוחות חדשים: מאפשר לעסקים להרחיב את מעגל הלקוחות, מאחר ואין פחד מבעיות תזרימיות.

חסרונות הניכיון

1. עלויות: חיובי הניכיון עשויים להיות גבוהים ולפעמים פוגעים ברווחיות.

2. תלות במקורות חיצוניים: ייתכן שעל העסק להיות תלוי בשירותים של צד שלישי.

3. פגיעה במוניטין: אם הגורם המנכה לא יתמודד עם החובות כראוי, זה עלול להשפיע על שמו של העסק שעליו איכות החובות.

טיפים לשימוש נכון בניכיון אשראי

1. ערוך סקר שוק: השווה בין מספר חברות ניכיון כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר.

2. בצע בדיקות: ודא שהגורם המנכה מוגן ומוסדר חוקית.

3. נהל את החובות שלך: שמור על מערכת ניהול חובות מסודרת על מנת לנצל את הניכיון בצורה אופטימלית.

לסיכום, ניכיון אשראי הוא כלי חשוב שיכול להקל על תזרימי המזומנים של עסקים רבים. באמצעות הבנה מעמיקה של התהליך והכנת תכנית עבודה מסודרת, ניתן למנף כלי זה כדי לשפר את יעילות הניהול הפיננסי של העסק שלך.

[ad_2]