פקטורינג הוא שירות מימוני שפותר לעסקים את אתגרי ניהול תזרים המזומנים. הרעיון הוא פשוט:
לצורך הדוגמא, אתם תאגיד ויש לקוחות שחייבים לכם כסף. בנוסף, יש לכם הוצאות וספקים שצריך להעביר להם תשלומים. איך שומרים על תזרים חיובי במצב כזה?
פונים לגוף שמעניק שירותי מימון ולמעשה רוכש מכם את החוב של הלקוחות, ולוקח מכם גם את פעולת הגביה, תמורת עמלה מסויימת. זה פקטורינג.
ואם להכנס להגדרות קצת יותר רשמיות, אז מדובר בכלי פיננסי שמאפשר לעסקים לקבל מימון מיידי עבור חשבוניות פתוחות. במסגרת התהליך, בעל העסק מוכר את החשבוניות לחברת פקטורינג, שמשלמת לו את הסכום הנקוב על החשבונית, מינוס עמלה מסוימת. בדרך זו, העסק משפר את התזרים ומתפנה להשקיע את הכסף בצמיחה, בעוד שחברת הפקטורינג היא זו שאחראית לגבות את התשלום מהלקוח.
למי מתאים שירות פקטורינג?
לכל עסק שמתמודד עם בעיות תזרים וצריך להמיר את האשראי שניתן ללקוחות בכסף מזומן. זה יכול להתאים לכאלה שעובדים עם לקוחות גדולים שמשלמים בשוטף פלוס, וזה יכול להתאים לעסקים שנתקלים בקשיים בגביה מלקוחות או זקוקים למימון מהיר לצורך הרחבת הפעילות. וגם:
- עסקים קטנים ובינוניים: פקטורינג יכול להיות פתרון יעיל עבור עסקים קטנים ובינוניים שמתקשים לקבל אשראי מהבנקים.
- עסקים עם תזרים מזומנים לא יציב: פקטורינג יכול לסייע לעסקים עם תזרים מזומנים לא יציב לשמור על יציבות פיננסית.
- עסקים המתמודדים עם סיכון אשראי גבוה: פקטורינג מאפשר לעסקים המתמודדים עם סיכון אשראי גבוה להגן על עצמם מפני לקוחות שמתעכבים בתשלום.
כדאי להשתמש בפקטורינג?
כל מקרה לגופו. להשתמש בשירות פקטורינג, אומר שלא תכניסו את הסכום המלא שמופיע על החשבונית. מנגד, יש לשירות גם יתרונות רבים, למשל:
תזרים מזומנים מיידי: פקטורינג מאפשר לעסקים לקבל תשלום עבור חשבוניות מיד לאחר הנפקתן, במקום להמתין לתקופת התשלום הרגילה (30-60 יום).
שיפור האשראי: עסקים רבים נתקלים בקשיים בקבלת אשראי מהבנקים. פקטורינג יכול להוות פתרון חלופי, כיוון שהוא אינו משפיע על מסגרת האשראי הבנקאית.
מעודד צמיחה: פקטורינג מאפשר לעסקים להשקיע בצמיחה, על ידי זה שהוא משחרר הון חוזר שניתן להשתמש בו להשקעות נוספות.
חיסכון: חברת הפקטורינג מטפלת בתהליך הגבייה וחוסכת זמן רב למחלקה הפיננסית בארגון.
הפחתת סיכון אשראי: חברת הפקטורינג היא זו שנושאת בסיכון אי התשלום מצד הלקוחות.
אם החלטתם שפקטורינג זה בשבילכם, כל מה שנשאר לכם זה לבחור בשירות שמאפשר לכם לבצע את התהליך בצורה מהירה, פשוטה ובעלות אטרקטיבית.
