ניהול תזרים מזומנים תקין הוא המשימה החיונית ביותר להצלחת העסק. תזרים חיובי מבטיח שקט נפשי, יכולת לעמוד בהתחייבויותיו השוטפות, אפשרות להשקיע בצמיחה ושמירה על יציבות פיננסית. עם זאת, עסקים רבים מתמודדים עם אתגרים בניהול תזרים מזומנים, מה שעלול להוביל לבעיות פיננסיות חמורות ואף לקריסה.
כדי להמנע מהמצב הזה, חשוב להיות עם אצבע על הדופק ולזהות את הנורות האדומות בזמן. להגיע למצב של תזרים שלילי יכול להלחיץ את המערכת כולה אם לא מנסים להמנע, או להערך לזה כמו שצריך.
אנחנו הולכים להעלות כאן כמה מהבעיות הנפוצות שיוצרות תזרים שלילי על מנת שתוכלו לבחון את עצמכם ולזהות ליקויים בזמן. נסקור גם אסטרטגיות יעילות להתמודדות עם המצב וצעדים מיידים שתוכלו לנקוט כדי להבטיח את בריאותו הפיננסית של העסק לאורך זמן.
דגלים אדומים בניהול תזרים מזומנים:
עלייה בימי לקוחות: ימי לקוחות מייצגים את מספר ימי האשראי שאתם מאפשרים ללקוחות עד למועד גביית התשלום. כלומר, כמה זמן לוקח לכם, כעסק, לגבות את התשלום מהלקוח. עליה במספר הזה לרוב מצביעה על בעיה תזרימית שמתקרבת. ככל שעובר יותר זמן מהרגע שספקתם את השירות ועד לרגע שקבלתם את הכסף, כך נשאר פחות מזומן למימון הפעילות השוטפת, מה שעלול ליצור בעיה תזרימית בהמשך.
ירידה במכירות: אם זיהיתם ירידה במכירות, חשוב להיות עירניים כי ההוצאות הקבועות נשארות כפי שהן, אליהן מתווספות הוצאות משתנות, ואם לא תנקט פעולה בהקדם, אתם עלולים לגלות שהמזומנים אוזלים והעסק יתקשה לעמוד בהתחייבותיו.
עלייה בהוצאות: עלייה בהוצאות, במיוחד הוצאות שוטפות שאינן קשורות ישירות לייצור הכנסות, עשויה להכביד על תזרים המזומנים. הדבר נכון פי כמה כאשר העליה בהוצאות אינה באה יחד עם עליה בהכנסות.
תלות מוגברת באשראי או בהלוואות קצרות טווח: הסתמכות מוגזמת על אשראי למימון פעילות העסק או על הלוואות קצרות טווח למימון ההוצאות השוטפות, עלולה להוביל לבעיות פיננסיות במקרה של עליית ריביות או קשיים בהחזר הלוואות. בנוסף, אם הספקים או הבנקים משנים את תנאי האשראי, זה עשוי להצביע על חוסר אמון ביכולת ההחזר של העסק.
מלאי מוגזם: אם רכשתם כמות גדולה מדי של סחורה, אבל אתם לא מצליחים למכור אותה, כדאי להנזיל חלק ממנה ולבדוק מה הם התנאים להחזרה או לזיכוי על המוצרים. הפיקו מסקנות והקפידו להזמין סחורה בכמויות הגיוניות שתואמות רכישות שבוצעו בחודשים קודמים.
אם משהו מאלה נשמע לכם מוכר, כדאי לנקוט בפעולה לפני שתגיעו לתזרים שלילי. ואם כבר הגעתם אליו, גם לזה יש פתרון. שירותי פקטורינג והקדמת חשבונית יוכלו להכניס לכם זרם של מזומנים במיידי ולהבטיח התנהלות תקינה שתאפשר עמידה בכל ההתחייבויות הפיננסיות של העסק.
