בנק דיסקונט הוא אחד המוסדות הפיננסיים המובילים והוותיקים בישראל. הבנקב נוסד בשנת 1935 ומאז הפך לשחקן משמעותי בשוק הפיננסי, עם מגוון רחב של שירותים בנקאיים ללקוחות פרטיים ועסקיים, כולל חשבונות עו"ש, הלוואות, משכנתאות, השקעות ושירותי פקטורינג.
במציאות הנוכחית, עסקים רבים מתעניינים בשירותי פקטורינג במטרה לייעל את תזרים המזומנים, לשפר את הנזילות הפיננסית ולהקדיש יותר משאבים לצמיחה והתפתחות העסק. במאמר הזה נבין מה זה בדיוק פקטורינג, מה היתרונות שלו ואם לא דרך הבנק, אילו עוד אפשרויות עומדות לרשותכם.
מה זה פקטורינג?
פקטורינג הוא כלי פיננסי שמאפשר לעסקים לקבל מזומנים בתמורה למכירת חשבוניות פתוחות. כלומר, ניתן למכור לחברת פקטורינג חשבוניות עם מועד תשלום דחוי (בעקבות תנאי תשלום של ״שוטף פלוס״) ולקבל את המזומנים באופן מיידי.
איך זה עובד? העסק מוכר לחברת הפקטורינג חשבונית שהוצאה ללקוח. חברת הפקטורינג משלמת במיידי את הסכום הנקוב על החשבונית בניכוי עמלה מסויימת. כאשר תנאי השוטף מבשילים ומגיע זמנו של הלקוח לשלם, תהיה זו חברת הפקטורינג שתבצע את הגביה ותקבל את סכום החשבונית מהלקוח.
מה הם היתרונות של שירות הפקטורינג?
לפקטורינג יש יתרונות רבים והסיבה לבצע אותו היא לא רק כדי לקבל את הכסף במיידי. אם יודעים למנף את היתרונות בצורה נכונה, ניתן להנות מעמידה בהתחייבויות תוך שעדיין תוכלו לאפשר תנאי תשלום נוחים ללקוחות. את כסף שישאר לאחר העמידה בהתחייבויות, תוכלו להשקיע בצמיחה וגדילה של העסק. הנה כמה מהיתרונות הבולטים של השירות:
- שיפור תזרים המזומנים: כשהכסף נכנס בזמן, ואתם לא תלויים בתנאי שוטף, תוכלו לעמוד בהתחייבויות שלכם ולשלם לספקים, לעובדים, ולממן הוצאות שוטפות ומשתנות. זה יתרון משמעותי מאד עבור כאלה שחווים קשיים בניהול תזרים המזומנים, ומעבר לך, כי קבלת התשלום בזמן תאפשר לצמצם סיכונים פיננסיים ולהשקיע בצמיחה.
- הקטנת סיכוני אשראי: כשאתם מוכרים את החשבונית לחברת הפקטורינג, אתם מקבלים את הכסף מיידית, לא צריכים לבצע גבייה ולא חשופים לסיכונים באי קבלת תשלום שעלולים לגרור מתחים מיותרים. חברת הפקטורינג היא זו שנושאת בסיכון של אי-תשלום מצד הלקוחות ולכם יש שקט נפשי והגנה ממקרים של אי תשלום.
- שיפור נזילות ומימון צמיחה: את הכסף המיידי שתקבלו, תוכלו להשקיע במימון של פעולות שיווק וצמיחה. זה כסף נזיל שנכנס מוקדם מכפי שציפיתם והוא יעמוד לרשותכם במקרה של כיסוי התחייבויות, בלת״מים והשקעה במטרות הצמיחה של העסק.
- גישה לאשראי: לעיתים, במידה ויש כבר הלוואות, הבנק עלול לסרב ללקיחה של הלוואות נוספות. במקרה כזה, פקטורינג יכול להיות פתרון מימון חלופי.
פקטורינג בבנק דיסקונט
בנק דיסקונט מציע מגוון מסלולי פקטורינג, כשהתהליך מורכב ממספר שלבים:
- גשו לסניף לצורך הגשת בקשה והצגת החשבוניות הפתוחות
- הבנק יבחן את הבקשה.
- אם תעמדו בקריטריונים, הבקשה תאושר.
קחו בחשבון שפקטורינג בבנק עלול להיות תהליך בירוקרטי מייגע ועסקים שנרשמו הלוואות לחובתם עלולים לקבל תנאים נוקשים ובמקרים מסויימים אף להנעות בסירוב.
יש אלטרנטיבה פשוטה, נוחה ומתקדמת יותר?
בהחלט! יש פקטורינג דרך הבנק ויש פקטורינג דרך נימבל. נימבל (Nimble) היא חברת מימון חדשנית שמצליחה לייעל ולזרז תהליכים באמצעות מערכת טכנולוגית שמבוססת על בינה מלאכותית. בזכות יעילות המערכת, העברת הכספים מתאפשרת תוך 48 שעות בלבד מהרגע בו קיבלתם את האישור. מעבר לנוחות התהליך וקלות הביצוע, נימבל גם משחררת אתכם מהתעסקות בירוקרטית ומפגישות מול גורמים פיננסים, כשהכל למעשה מתבצע בקליק דרך המחשב. תאגידים שעובדים עם נימבל, מקנים את הזכות להקדמת חשבונית גם לספקים שלהם, מה שמחזק את מערכת היחסים והופך את הספקים למרוצים ונאמנים יותר. וגם זה קורה בקליק – התאגיד יכול להמשיך לשלם בשיטת שוטף, ואילו הספק, רשאי להגיש דרך המערכת בקשה להקדמת החשבונית.
בנוסף, נימבל פותחת בפני התאגידים הזדמנות להפוך לשותפים להצלחה ודרך תהליך שנקרא פקטורינג הפוך (Reverse Factoring) הם זכאים להארכה של ימי ספקים ולקבלת דאטה על התעשייה שלהם בנוגע לתנאי תשלום והתנהלות טובה יותר מול הספקים. מאחר ומדובר בתהליך עם סיכונים נמוכים, נימבל תוכל להעניק לספקים של אותם תאגידים את תנאי הפקטורינג הטובים ביותר וכך שני הצדדים מרוויחים מהמהלך.
