? למה כדאי לבחור בסברס פקטורינג לעומת ניכיון צ’קים
מבוא
עולם האשראי העסקי מציע מגוון פתרונות לקבלת תשלום מוקדם על חובות של לקוחות, כאשר שניים מהכלים הנפוצים הם פקטורינג (Factoring) וניכיון צ’קים. במאמר זה נסקור 15 סיבות עיקריות שבגללן סברס פקטורינג עשוי להיות עדיף על ניכיון צ’קים, עבור עסקים המעוניינים לשפר את תזרים המזומנים שלהם במהירות ובתנאים נוחים.
1. ריבית מבוססת על יכולת הלקוח
בסברס פקטורינג, הריבית והעלויות נגזרות בעיקר מיכולת התשלום של הלקוח הסופי ולא רק מהמצב הפיננסי של העסק שלכם. משמעות הדבר יכולה להיות תנאים טובים יותר, במיוחד אם ללקוח שלכם איתנות פיננסית טובה.
2. מימון מיידי ומהיר יותר
תהליך פקטורינג מתבצע לרוב במהירות גבוהה יותר. ברגע שהעסקה מאושרת, העסק יכול לקבל חלק גדול מהסכום המגיע לו תוך זמן קצר, מה שמשפר את תזרים המזומנים ומאפשר לעסק להתקדם מבלי להמתין לפירעון הצ’ק.
3. פחות בירוקרטיה
בניגוד לניכיון צ’קים, שעלול לדרוש אישורים וסבבי בדיקה תכופים מול הבנקים, בסברס פקטורינג העבודה נעשית מול גוף מימון ממוקד, והתהליך בדרך כלל פשוט ונוח יותר.
4. ניהול גבייה מול הלקוח הסופי
אחת מהסיבות שמעסקים רבים אוהבים פקטורינג היא שהחברה המממנת (סברס פקטורינג) אחראית גם לתהליך הגבייה מול הלקוח הסופי. כך העסק שלכם יכול לחסוך זמן וכאבי ראש הקשורים במעקב אחר תשלומים.
5. פריסת עלויות נוחה
במסגרת פקטורינג, לעיתים קרובות העלויות מתחלקות בצורה גמישה יותר מאשר בניכיון צ’קים. זה מסייע לעסקים לתכנן את ההוצאות הפיננסיות שלהם ברמה החודשית ולמנוע הפתעות בלתי רצויות.
6. יחס אישי וליווי פיננסי
גופי פקטורינג מקצועיים מספקים לעיתים קרובות ליווי פיננסי וייעוץ עסקי, שמאפשרים לעסקים להבין טוב יותר את תזרים המזומנים ואת צרכי האשראי שלהם.
7. התאמה לעסקי B2B
פקטורינג מתאים במיוחד לעסקים שעובדים מול חברות גדולות או מוסדות ממשלתיים, בעלי יכולת החזר טובה. במקרה כזה, סברס פקטורינג תתמחר את הסיכון בהתאם ללקוח הסופי, והעסק ייהנה מתנאי מימון מעולים.
8. פחות סיכון לחזרת צ’קים
בניכיון צ’קים ישנה תמיד אפשרות שתיתקלו בצ’ק שחוזר (אי-כיסוי, ביטול וכדומה). בפקטורינג, החברה המממנת לוקחת על עצמה את הסיכון (במסלולים מסוימים), כך שהעסק מוגן יותר.
9. שיפור דירוג האשראי של העסק
כאשר החברה המממנת מעריכה את הסיכון לפי מצבו של הלקוח ולא של העסק, סיכויי האישור גבוהים יותר, ולא נוצרת פגיעה אפשרית בדירוג האשראי של העסק שלכם.
10. פינוי משאבים ניהוליים
העברתם את הטיפול בגבייה לחברה חיצונית (סברס פקטורינג)? זכיתם בזמן ניהולי יקר, שאותו תוכלו להשקיע בשיווק, פיתוח מוצר או הרחבת הפעילות העסקית.
11. גמישות בהיקף העסקאות
בעוד שניכיון צ’קים מצריך לרוב סכום מינימלי או כמות צ’קים גדולה, בפקטורינג אפשר להתאים את היקף הפקטורינג לכל עסקה בנפרד, על פי הצורך של העסק באותו הרגע.
12. שקיפות מול הלקוח
בתהליך פקטורינג, הלקוח הסופי יודע שהגבייה מתבצעת דרך גוף חיצוני. שקיפות זו יכולה לחזק את תחושת האחריות של הלקוח כלפי התשלום ובכך להבטיח פירעון מהיר יותר.
13. אפשרות להרחבת הפעילות
בעזרת שיפור מתמיד בתזרים המזומנים, העסק יכול לגייס עובדים נוספים, לרכוש ציוד ולהרחיב את הפעילות מבלי להמתין חודשים לפירעון צ’קים.
14. בלי להתעסק עם צ’קים פיזיים
ניכיון צ’קים דורש לעיתים התעסקות פיזית עם ניירת, שליחויות לבנק ותהליכי חתימה. פקטורינג מודרני פועל בצורה דיגיטלית ברובו, כך שאפשר לחסוך בירוקרטיה והתעסקות מיותרת.
15. תנאים תחרותיים בשוק
בעקבות התפתחות שוק האשראי החוץ-בנקאי, חברות פקטורינג כמו סברס פקטורינג מציעות תחרות אמיתית לבנקים. המשמעות: התעריפים והריביות נעשים תחרותיים יותר, מה שמאפשר לעסקים לקבל הצעות מימון משתלמות יותר לעומת ניכיון צ’קים בנקאי.
לסיכום, סברס פקטורינג מהווה פתרון יעיל, מהיר, וגמיש יותר ביחס לניכיון צ’קים מסורתי. בזכות התבססות על יכולת התשלום של הלקוח שלכם, עלויות המימון עשויות להיות נמוכות יותר, והתהליך עצמו קל ונוח. אם אתם מחפשים דרך לשפר את תזרים המזומנים ולהפחית את הסיכון, בהחלט כדאי לשקול את מסלול הפקטורינג של סברס לעומת ניכיון צ’קים
