בנק מזרחי טפחות הוקם בשנת 2005 בעקבות מיזוג בין בנק מזרחי ובנק טפחות, והפך עם הזמן לאחד הבנקים הבולטים בישראל. לבנק מזרחי טפחות יש מאות סניפים ברחבי הארץ, והוא מפעיל גם סניפים בחו"ל במקומות כמו לונדון ולוס אנג'לס. בנק מזרחי טפחות מציע מגוון רחב של שירותים פיננסיים ללקוחות פרטיים, עסקיים ומוסדיים, ביניהם: ניהול חשבונות עו"ש וחסכון, הלוואות, משכנתאות, כרטיסי אשראי, שירותי השקעות, ביטוח, שירותי סחר בינלאומי ושירותי פקטורינג.
לאחרונה, יותר ויותר עסקים פונים לקבלת שירותי פקטורינג, מכיוון שהם מאפשרים לייעל את ניהול תזרים המזומנים, לשפר את הנזילות הפיננסית ולמקד תקציבים בצמיחה.
מה זה פקטורינג?
פקטורינג הוא כלי פיננסי שמאפשר לעסקים לקבל מימון מיידי עבור חשבוניות שהוצאו ללקוחות שלהם. במסגרת עסקת פקטורינג, העסק "מוכר" את החשבוניות שלו לחברת הפקטורינג תמורת סכום כסף הנקוב על החשבונית, בניכוי עמלה מסויימת. אפשר להסתכל על זה כשירות הקדמת חשבונית, שבו במקום לקבל את הכסף במסגרת שוטף פלוס, מקבלים אותו במועד קרוב יותר מחברת הפקטורינג, והיא זו שלוקחת על עצמה את גביית הכסף מהלקוחות לפי מועד התשלום שסוכם.
מה הם היתרונות של שירות הפקטורינג?
פקטורינג הוא הרבה מעבר לקבלת הכסף במועד מוקדם יותר ויש לו מספר יתרונות שאם יודעים למנף אותם בצורה נכונה, העסק יכול לגדול, להתפתח, לעמוד בהתחייבויות ועדיין לאפשר תנאי תשלום נוחים ללקוחותיו. הנה כמה מהיתרונות הבולטים של השירות:
- שיפור תזרים המזומנים: כשעסק מקבל תשלום מיידי עבור החשבונית, הוא יכול לשפר משמעותית את תזרים המזומנים שלו. תזרים מזומנים חיובי הוא חלק בלתי נפרד מהתנהלות פיננסית תקינה, שמאפשר עמידה בהתחייבויות ומערכת יחסים בריאה מול לקוחות וספקים.
- הקטנת הסיכון האשראי: פקטורינג משחרר אתכם מהתעסקות בגביה ומרדיפה אחר לקוחות שמאחרים בתשלומים. חברת הפקטורינג היא זו שנושאת בסיכון והיא זה שמבצעת את פעולת הגבייה בפועל.
- מימון צמיחה: כשאין תזרים חיובי, אין כסף פנוי שאפשר להשקיע בצמיחת העסק. פקטורינג הופך את החשבוניות למזומן והוא יכול לשמש כמקור מימון לצמיחה.
- שיפור נזילות: עסקים רבים משקיעים זמן רב בתכנון הפיננסי השנתי ומשאירים מעט מאד מקום לבלת״מים. ותמיד יש כאלה, וכשהם קורים, פקטורינג יכול לספק מענה ולשפר את נזילות העסק.
- גישה לאשראי: פקטורינג יכול להיות פתרון מימון חלופי במידה ויש לכם הלוואות קודמות והבנק לא מאפשר לכם לקחת עוד אשראי.
פקטורינג בבנק מזרחי טפחות
בנק מזרחי טפחות מציע מגוון מסלולי פקטורינג. התהליך עצמו מורכב מכמה שלבים. ראשית, עליכם לגשת לסניף לצורך הגשת בקשה, שם תציגו את החשבוניות הפתוחות שלכם. לאחר מכן, מזרחי טפחות יבדקו את הבקשה ואם היא תעמוד בקריטריונים, הבקשה תאושר. פקטורינג בבנק עלול להיות תהליך בירוקרטי מייגע ועסקים שנרשמו הלוואות לחובתם עלולים לקבל תנאים נוקשים ובמקרים מסויימים אף להנעות בסירוב.
יש אלטרנטיבה פשוטה, נוחה ומתקדמת יותר?
בהחלט! יש פקטורינג דרך הבנק ויש פקטורינג דרך נימבל. נימבל (Nimble) היא חברת מימון חדשנית שמצליחה לייעל ולזרז תהליכים באמצעות מערכת טכנולוגית שמבוססת על בינה מלאכותית. בזכות יעילות המערכת, העברת הכספים מתאפשרת תוך 48 שעות בלבד מהרגע בו קיבלתם את האישור. מעבר לנוחות התהליך וקלות הביצוע, נימבל גם משחררת אתכם מהתעסקות בירוקרטית ומפגישות מול גורמים פיננסים, כשהכל למעשה מתבצע בקליק דרך המחשב. תאגידים שעובדים עם נימבל, מקנים את הזכות להקדמת חשבונית גם לספקים שלהם, מה שמחזק את מערכת היחסים והופך את הספקים למרוצים ונאמנים יותר. וגם זה קורה בקליק – התאגיד יכול להמשיך לשלם בשיטת שוטף, ואילו הספק, רשאי להגיש דרך המערכת בקשה להקדמת החשבונית.
בנוסף, תאגידים שעובדים עם נימבל נהנים מתהליך שנקרא פקטורינג הפוך (Reverse Factoring) בו הם הופכים לשותפים של נימבל וזכאים למספר הטבות כמו:
- הארכה של ימי ספקים
- קבלת דאטה על התעשייה (בענייני תנאי תשלום והתנהלות מול ספקים)
- מתן הטבות לספקים שכתוצאה משיתוף הפעולה בין נימבל לבין התאגיד, יזכו לתנאי הפקטורינג הטובים ביותר
