בנק לאומי הוקם בשנת 1902 בלונדון תחת השם "בנק אנגלו-פלשתינה". בנימין זאב הרצל היה זה שזיהה את הצורך בהקמתו, כך שתהיה זרוע פיננסית שתתמוך בפעילות התנועה הציונית בארץ ישראל. בשנת 1951 עבר הבנק מיתוג מחדש ושמו שונה ל"בנק לאומי לישראל". מאז, הוא הפך לאחד ממוסדות הפיננסיים המרכזיים במדינה.
הבנק מציע מגוון רחב של שירותים בהם: חשבונות עובר ושב, הלוואות ומשכנתאות, כרטיסי אשראי, חיסכון ופיקדונות, ניהול השקעות ושירותי פקטורינג. כיום, עסקים רבים מתעניינים בשירותי פקטורינג במטרה לייעל את תזרים המזומנים ולהקדיש משאבים לצמיחה והתפתחות העסק.
מה זה פקטורינג?
פקטורינג הוא שירות שמאפשר לעסקים לשפר את תזרים המזומנים שלהם על ידי כך שהם מוכרים חשבוניות של לקוחות. חברת הפקטורינג משלמת לעסק את סכום החשבונית, בניכוי עמלה מסויימת, ואז גובה אותו בעצמה מהלקוח במועד החיוב שנקבע. באמצעות פקטורינג תוכלו לאפשר ללקוח תנאי תשלום נוחים (שוטף פלוס) ועדיין, לקבל את הכסף בזמן ולשמור על תזרים חיובי.
מה הם היתרונות של שירות הפקטורינג?
כאשר משתמשים בו בתבונה, פקטורינג מאפשר לעסקים לאזן בין צורכיהם הפיננסיים לבין הרצון להציע תנאי תשלום נוחים ללקוחותיהם. הנה כמה מהיתרונות הבולטים של השירות:
- חיזוק היציבות הפיננסית: כשההכנסות מתקבלות במועד ולא נדחות כתוצאה ממועדי תשלום מאוחרים, קל יותר לנהל את התזרים, לעמוד בהתחייבויות ולשלם בזמן לספקים. בנוסף, קבלת התשלום במועד, מפחיתה את החשיפה לסיכונים כלכליים ומעניקה אפשרות להשקיע משאבים בהתפתחות והרחבת העסק.
- צמצום החשיפה לסיכונים פיננסיים: כשאתם עובדים עם חברת פקטורינג, אתם זוכים לתשלום מיידי וחוסכים את ההתעסקות בפעולות גביה. בנוסף, אתם מגנים על עצמכם ממקרים של אי קבלת תשלום. האחריות לגביה עוברת כולה לחברת הפקטורינג והיא זו שנושאת בסיכון שהלקוח לא ישלם.
- שיפור הנזילות ותמיכה בהתפתחות: הכספים שיגיעו מוקדם מהמתוכנן יאפשרו לכם לעמוד בהתחייבויותיכם, להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות ולהשקיע ביעדי הצמיחה העסקיים שלכם.
- הרחבת אפשרויות המימון: במקרים בהם קיימות מגבלות על קבלת הלוואות נוספות מהבנק עקב חובות קיימים, פקטורינג מציע אלטרנטיבה מימונית יעילה. הפקטורינג למעשה ישמש כערוץ לקבלת אשראי נוסף, ללא תלות במגבלות שיציבו בפניכם כתוצאה מהתחייבויות קודמת.
פקטורינג בבנק לאומי
תהליך הפקטורינג בבנק לאומי כולל מספר שלבים. תחילה, הלקוח יתבקש להגיע לסניף ולהגיש בקשה רשמית, תוך הצגת החשבוניות הפתוחות שברצונו לממן. לאחר מכן, צוות הבנק יבחן את הבקשה לפי קריטריונים מוגדרים. במידה והבקשה עומדת בדרישות, היא תאושר. חשוב לציין כי תהליך הפקטורינג בבנק עלול להיות כרוך בבירוקרטיה מורכבת. בנוסף, עסקים שכבר סוחבים הלוואות מהבנק עלולים להתמודד עם תנאים מחמירים יותר, ובמקרים מסוימים אף להיתקל בסירוב לבקשתם.
יש אלטרנטיבה פשוטה, נוחה ומתקדמת יותר?
בהחלט! יש פקטורינג דרך הבנק ויש פקטורינג דרך נימבל. נימבל (Nimble) היא חברת מימון חדשנית שמצליחה לייעל ולזרז תהליכים באמצעות מערכת טכנולוגית שמבוססת על בינה מלאכותית. היתרון המשמעותי של נימבל הוא מהירות הביצוע – העברת הכספים מתבצעת לחשבון התאגיד תוך 48 שעות מרגע קבלת האישור. נימבל מציעה נוחות מקסימלית כשכל התהליך מתבצע באופן דיגיטלי, ללא בירוקרטיה מסורבלת ועם גמישות מקסימלית: אתם מקבלים את הכסף בקלות תוך שאתם שומרים על תנאי תשלום נוחים עבור הלקוחות. בנוסף, תאגידים שעובדים עם נימבל יכולים להציע את אפשרות הקדמת החשבוניות גם לספקים שלהם, מה שמשפר את היחסים העסקיים ומגביר את נאמנות הספקים.
בנוסף, בנימבל קיים תהליך שנקרא פקטורינג הפוך (Reverse Factoring) בו התאגיד הופך לשותף להצלחה של נימבל. המשמעות היא: הארכה של ימי ספקים וקבלת דאטה על התעשייה בנוגע לתנאי תשלום והתנהלות טובה יותר מול הספקים. מאחר ומדובר בתהליך עם סיכונים נמוכים, נימבל תוכל להעניק לספקים של אותם תאגידים את תנאי הפקטורינג הטובים ביותר וכך שני הצדדים ירוויחו מהמהלך.
